Pourquoi la banque exige une expertise, et ce qui arrive si elle est inférieure au contrat
L'expertise n'est pas une formalité bancaire : elle détermine le montant du prêt, et parfois son existence même.
Yoel Berrebi, expert immobilier agréé
La banque hypothèque une valeur, pas un prix
Lors d'une demande de prêt, la banque ne se fonde pas sur le prix inscrit au contrat mais sur une valeur établie par expertise. Le prêt découle de cette valeur, pas de la somme effectivement payée.
Concrètement : si l'expert retient une valeur inférieure au prix du contrat, la différence retombe sur l'acquéreur, en liquide. Une opération prévue avec un apport donné devient soudain une opération qui en demande davantage.
Ce qui produit une expertise basse
Un prix contractuel élevé au regard des transactions comparables du secteur. Des constructions non déclarées. Une situation juridique problématique. Un écart entre le cadastre et ce qui existe sur le terrain.
Chacun de ces points aurait été découvert par une vérification préalable, avant la signature, quand il était encore possible de négocier ou de renoncer.
Le bon ordre
Une expertise indépendante avant la signature, pas après. Elle ne remplace pas l'expert de la banque, qui exigera le sien. Mais elle dit à l'avance ce qu'il est susceptible de trouver.
C'est toute la différence entre savoir et négocier, et découvrir et payer.